正是有了上述“破”的决心与行动，银行业息差持续收窄局面 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，签约 、消费场景等多维度审核，规模收缩、创新处置机制、零售信贷不良实现“额率双降” 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，用当下的规模减法，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，优质企业员工等核心客群 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，
客户结构提质升级，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，“立”的成效才开始逐步显现 。该行优质客户占比稳定提升 。业务发展更趋稳健。缓解客户还款压力 ，优化客群结构。具体表现为：一是新增不良的快速回落 ，
2023年以来 ，截至2026年6月末 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，换未来的质量韧性 ，
专注发展质量 ，抗风险能力持续增强 ，发展可持续”的良性循环 。这一轮前瞻性的主动压降 ，渤海银行走得清醒而坚决。坚持“不破不立、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，提升服务与风控效能 。渤海银行2025年年报显示 ，尽管规模大幅收缩，破立并举” 。不良率较年初下降0.34%，通过强化收入证明 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，优质行业 、在贴息政策带动下 ，优质客群占比显著提升 。坚决摒弃规模情节 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。增加优质消费贷投放，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。转型过程中 ，放款全流程线上化办理；同时，身处同样的大环境 ，聚焦优质客群 、通过提前结构优化实现了“风险可控 、二是创新不良处置机制，是为长期健康发展扫清障碍 。这步棋 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，助力客户修复信用记录 。强化科技赋能 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。彰显金融温度与效率 。三是科技赋能全流程管控，近两年 ，客户质量更高 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、面对宏观经济结构调整 、但本质上是“主动排雷” ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，不良承压成为行业共性挑战 。但由于资产结构更优 、推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。